ظهور یک اقتصاد جهانی و بدون مرز تقریباً هر بخش از صنعت بانکداری را به سمت بهبود تجربه مشتری متحول کرد. تمرکز بر تجربه مشتری یک تصمیم استراتژیک است که نشان دهنده جهتی است که بانک ها می خواهند خود را با چشم انداز جدید تطبیق دهند. هدف ایجاد یک مدل کسب و کار مشتری محور با توسعه محصولات و خدمات بیش از حد شخصی برای رفع نیازهای مشتری است. مصرف کنندگان قبلاً به تعامل آنلاین با فروشندگان عادت کرده اند و طبیعی است که بانک ها نیز سیستم مشابهی ارائه دهند. سیستمی که به آنها امکان می دهد گزینه ها و ارائه دهندگان خود را بررسی کنند، مقایسه، ارزیابی و خرید کنند. از سال 2020 و پس از آن، نیازهای مشتری باید عمیقاً در نظر گرفته شود تا تسهیل شودبانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) .

چلنجر ، یک بانک خرده فروشی یا فین تک کوچک و اخیراً ایجاد شده ، شرکتی است که در بخش خدمات مالی فعالیت می کند و از قدرت فناوری، اتوماسیون و نوآوری برای ارائه خدمات مالی به مشتریان نهایی استفاده می کند. به‌عنوان شرکت‌های جدید و نوآور، فین‌تک برای پر کردن شکافی که بانک‌ها با نادیده گرفتن نیازهای مشتری ایجاد کردند، قدم برداشت. بر اساس مطالعه‌ای که توسط KPMG انجام شد ،  بانک‌های دیجیتال/فین‌تک عصر جدید در واقع بسیار کارآمدتر، چابک‌تر و انعطاف‌پذیرتر هستند.. راز موفقیت آنها استفاده از اقدامات مدرن و نوآورانه برای ارتقاء سطح تجربه مشتری است. آنها هزینه های فناوری کمتری دارند و می توانند به فناوری جدیدتر، کارآمدتر و رویکرد نوآورانه تکیه کنند. راه حل های آمازون، اپل، گوگل، ویچت، علی پی و پیتم قبلا جایگزین کارت های اعتباری و پرداخت های آنلاین شده اند. چلنجرها در ابتدا به دلیل قدرت برهم زننده شان یک تهدید محسوب می شدند. امروزه، آنها به عنوان شرکای بالقوه بانک ها در ردیابی سریع نوآوری دیجیتال و اتخاذ استراتژی های مشابه در نظر گرفته می شوند. در واقع، تعداد زیادی از بانک‌ها بر این باورند که تنها راه بقا، همکاری با ارائه‌دهندگان شخص ثالث است، که برعکس این باور است که نوآوری باید در داخل ساخته شود.

هنوز فضای زیادی برای نوآوری وجود دارد، اما بیایید ببینیم کدام یک از آنها قبلاً به زندگی روزمره ما راه یافته اند:

• اتوماسیون فرآیند رباتیک توصیه های بهبود یافته ای را بر اساس داده های تراکنش و رفتار به مشتریان ارائه می دهد. مشتریان از دستیار مبتنی بر هوش مصنوعی و چت بات به عنوان یک بانکدار شخصی مجازی در جیب خود استفاده می کنند. دیگر پیش نیازی برای بازدید از شعب فیزیکی نیست زیرا تقریباً می توانید هر فعالیتی را به صورت آنلاین انجام دهید. بانک‌های سنتی قبلاً به سطح اتوماسیون کامل رسیده‌اند، اما این روند مسیر خود را معکوس می‌کند. بسیاری از مصرف کنندگان صحبت کردن با یک بانکدار را راحت تر می دانند. از این رو، هنوز با آجر و ملات خداحافظی نکنید!
• هوش مصنوعی و یادگیری ماشین توسط شرکت‌های خدمات مالی برای شخصی‌سازی و بهینه‌سازی بهتر فرآیندها استفاده می‌شوند. ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی برای مدیریت پول، بهبود عادات مالی، تعیین اهداف و پس انداز پول ابزارهای عالی برای همه کسانی هستند که می خواهند امور مالی خود را به سطح بالاتری برسانند.
• فناوری مبتنی بر ابر، رویکردهای مقیاس‌پذیر و چابکی را برای توسعه سیستم‌های با استفاده آسان برای اتصال سازمان‌ها در داخل ارائه می‌دهد. برای حمایت از فرهنگ نوآورانه در عصر دیجیتال، همکاری بین بخشی یک وظیفه اجباری است. بانک‌ها با استفاده از داده‌هایی که به آن‌ها دسترسی دارند، می‌توانند محصولات سفارشی‌سازی شده را بر اساس چرخه عمر مشتریان، سبک زندگی و تاریخچه تراکنش‌های آن‌ها ایجاد کنند.
• احراز هویت دو عاملی و بیومتریکبه منظور جلوگیری از تقلب استفاده می شود. این صنعت محصولات دیجیتالی بیشتری را برای این منظور و همچنین برای از بین بردن نگرانی ها در مورد محدودیت تراکنش های پرداخت بدون تماس اتخاذ می کند. و ما فقط در مورد شناسایی مبتنی بر اثر انگشت به عنوان بخشی از احراز هویت دو مرحله ای صحبت نمی کنیم. نوآوری در داده های رفتاری بیومتریک شکل گرفت و از اصول اولیه فراتر رفت. برای مثال، بانک سلطنتی اسکاتلند تنها یکی از بسیاری از بانک‌هایی است که از این سیستم استفاده می‌کنند. هنگامی که یک مشتری وارد سیستم می شود، نرم افزار بیش از 2000 حرکت را در صفحه کلید، برنامه تلفن همراه و وب سایت ثبت می کند. حتی زاویه ای که مشتری گوشی هوشمند را در دست می گیرد، انگشتان خاصی که برای کشیدن از آن استفاده می کند و فشاری که هنگام لمس صفحه نمایش وارد می کند، اندازه گیری می کند. یکی دیگر کسپرسکی است که یک حلقه بیومتریک به عنوان ابزاری با شکل فیزیکی و بافت یک انگشت واقعی ساخته است. نوع صحیح الگو و انعطاف پذیری و الیاف رسانا. و می توان آن را تغییر داد، مسدود کرد، یا بازنشانی کرد.

ما انتظار نوآوری های بیشتری مانند این را داریم. بانکداری سنتی به اندازه کافی به وضعیت موجود چسبیده است تا فضای نامحدودی برای ظهور نوآوری ایجاد کند. افزودن یک لایه اضافی از فناوری در این صنعت، کل اکوسیستم بانکی را تغییر می‌دهد و مشتریان را به بازیگران کلیدی و داوران نهایی محصولاتی که می‌خواهند مطابق با الزامات خدمات مالی خود استفاده کنند، تبدیل می‌کند. و چه کسی روز را نجات داد؟مرکز نوآوری ایران(هوش نوآوری) .